Nedaří se vám vyjít s penězi? Dva možné kameny úrazu

Obsah článku

Býváte ve stresu, že tento měsíc nevyjdete s penězi a budete muset sahat po kontokorentu nebo si půjčovat u svých blízkých? Stává se vám, že máte účet vyluxovaný již týden před výplatou?

Nebudete v tom sami.

Podle České bankovní asociace by pětině Čechů nevydržely úspory ani na jeden měsíc.

Zdroj: Česká bankovní asociace, vzorek 1087 respondentů

Bez dostatečné rezervy vás dokáže skolit každá nečekaná událost, ať už proslulá rozbitá pračka, lednička nebo náhlá rekonstrukce.

Rezerva ale může znít jako naprostý luxus, který si v současné chvíli vůbec nemůžete dovolit.

Proč se vám z mojí zkušenosti nedaří vyjít s penězi?

  • Máte velice nízký příjem
  • Krvácíte na půjčkách (kontokorent + kreditní karta)
  • Jste notorický rozhazovač

Pokud máte problém s prvním bodem a nedaří se vám najít dostatečně ohodnocené zaměstnání, bohužel pláčete na špatném hrobě, s tím vám pomoct nedokážu.

Krvácíte na půjčkách

Co se však týče půjček, to už je jiná písnička. Největším kamenem úrazu jsou ve chvíli, kdy se vám nedaří vyjít s penězi, zaručeně kreditní karty a kontokorent.

Kontokorent vás stáhne z kůže ještě, než se na účet podíváte, a kreditní karty mají příliš vysoké splátky, což je tvrdá rána pro vaše cashflow [co je cashflow zjistíte v článku Jak sestavit rozpočet] . Příklad:

výše úvěrusplátka
Kreditní karta Home Credit40 000 Kč1 600 Kč
Spotřebák Equa bank40 000 Kč600 Kč

Zdroj: web Home Credit, kalkulačka Equa bank

Pokud splatíte kreditní kartu úvěrem, budete sice splácet mnohem déle, ale to je vám ve chvíli, kdy nemáte co do huby, úplně jedno.

Největším kamenem úrazu jsou kreditní karty a kontokorent.

Nejdřív se vyhrabejte z toho nejhoršího a až potom začněte řešit, jestli by vám tahle banka nenabídnula o 1 % nižší úrok nebo o 10 Kč levnější vedení účtu.

Úkol č. 1: Pokud je to ve vašem případě možné, požádejte o konsolidaci úvěrů.

Jste notorický rozhazovač

Možná ale vůbec žádné problémy nemáte, žádné úvěry na krku, stabilní příjem každý měsíc. Kam teda všechny ty peníze zmizely?

Pravděpodobně jste je rozházeli.

Sklenička tady, kytička támhle, sušenka sem, kafíčko tam, novej pásek, nový botičky… Však v něčem přeci musíte chodit.

Takže co s tím? Máte dvě možnosti:

  • Uvědomíte si to a změníte svoje chování (což se nestane)
  • Postavíte mezi sebe a peníze barikádu… nebo raději dvě

Peníze se musí dostat pryč ještě dřív, než se k nim dostanete vy. Vaším největším přítelem je v tomto případě trvalý příkaz.

Kam ty peníze posílat? Nejlíp někam, odkud je hned zase nevyberete. Stavební spoření nebo spořicí účet a pokud bude mít spořicí účet složitý výběr prostředků, je to ještě lepší.

Váš nejlepší přítel se jmenuje trvalý příkaz.

Pokud vás nezadrží ani tohle, nezbývá nic jiného, než peníze svěřit někomu jinému a chodit si pro „dávky“.

Kolik peněz posílat pryč? To už je hodně indivindy. Nejlepší by bylo sestavit rozpočet, spočítat cashflow a podle jeho výše se rozhodnout. 10 % příjmů není špatný základ.

Úkol č. 2: Postavte barikádu. Pošlete peníze na stavební spoření nebo spořicí účet.

Se zbytkem peněz již nakládejte dle svého uvážení – a pokud by vás náhodou políbila múza a chtěli byste své finanční zdraví podrobit skutečné evoluci, [mrkněte se například na článek Jak sestavit finančním plán].